Zakup polisy ubezpieczeniowej dla Twojej firmy może być dobrym pomysłem. Jest to forma ochrony, która może pomóc w utrzymaniu działalności w czasie, gdy nie można jej prowadzić. Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń dostępnych dla Twojej firmy, w tym ubezpieczenie od utraty możliwości użytkowania, ubezpieczenie od przerw w działalności oraz ubezpieczenie od utraty dochodów.
Ubezpieczenie na wypadek przerwania działalności
Posiadanie ubezpieczenia na wypadek przerwania działalności może pomóc w przetrwaniu przerwania działalności, takich jak powódź, pożar lub huragan. Niektóre polisy oferują również ochronę dochodów, aby utrzymać się na powierzchni podczas okresu, w którym nie zarabiasz pieniędzy. Koszt ubezpieczenia business interruption może się znacznie różnić w zależności od rodzaju działalności i lokalizacji.
Szukając ubezpieczenia business interruption, najlepiej zacząć od agenta lub brokera, aby omówić polisę i dowiedzieć się, jak duże pokrycie jest nam potrzebne. Powinni oni być w stanie szczegółowo wyjaśnić korzyści wynikające z pokrycia. Należy upewnić się, że polisa ma odpowiedni udział własny. Należy również upewnić się, że polisa ma limit na kwotę pokrycia, którą można otrzymać. Można również uzyskać dodatkowe pokrycie na wypadek klęsk żywiołowych, takich jak huragany czy trzęsienia ziemi.
Można oczekiwać, że za ubezpieczenie business interruption zapłacimy około $40 do $130 miesięcznie. Jest to zależne od rodzaju prowadzonej działalności i liczby zatrudnionych pracowników. Koszt będzie wyższy, jeśli prowadzisz biznes wysokiego ryzyka lub działasz w obszarze wysokiego ryzyka. Ponadto, cena ubezpieczenia business interruption będzie wyższa, jeśli posiadasz nieruchomość komercyjną. Możesz być w stanie uzyskać niższą cenę, jeśli prowadzisz biznes o niskim ryzyku lub jesteś mniejszą firmą.
Wybierając polisę, możesz również rozważyć koszt przeprowadzki do tymczasowej lokalizacji. Niektóre polisy pokryją koszty przeniesienia i przekwalifikowania pracowników. Inne polisy pokryją koszty wymiany sprzętu i zatrudnienia pracowników tymczasowych. Istnieją również pewne plany ubezpieczenia business interruption, które zapewnią środki na okres po ponownym otwarciu działalności.
Ubezpieczenie business interruption może zapewnić Państwu fundusze na pokrycie kosztów relokacji, opłat za czynsz lub hipotekę oraz dodatkowych wydatków. Może to obejmować wynagrodzenia dla pracowników, koszty szkoleń, a nawet podatki. Niektóre polisy pokrywają również koszty spłaty kredytu.
Polisy ubezpieczeniowe na wypadek przerw w działalności gospodarczej zazwyczaj zawierają 48-72 godzinny okres oczekiwania, zanim będzie można otrzymać jakiekolwiek świadczenia. Ten okres czasu nazywany jest również okresem odbudowy. Okres odtworzenia to okres czasu po przerwaniu działalności gospodarczej, w którym otrzymamy zwrot utraconych dochodów. W zależności od polisy, możesz przedłużyć ten okres nawet do roku.
W zależności od wybranej polisy, przed dokonaniem napraw może być wymagane dostarczenie zdjęć zniszczeń w Twoim biznesie. Będziesz musiał również negocjować z adjusterem, aby upewnić się, że strata została właściwie obliczona. Jest to jeden z głównych powodów, dla których warto skorzystać z profesjonalnej pomocy. Dobrym pomysłem może być nawet skorzystanie z pomocy publicznego rzeczoznawcy, który pomoże zmaksymalizować Twój zysk.
Loss of use coverage
Typowo część polisy ubezpieczeniowej na dom, loss of use jest również określana jako additional living expenses (ALE). Ten rodzaj ubezpieczenia pokrywa dodatkowe koszty poniesione przez właściciela domu, gdy jego dom zostanie uszkodzony lub zniszczony w wyniku szkody objętej ubezpieczeniem. Pomaga ono pokryć koszty tymczasowego mieszkania, transportu, rachunków w restauracji i innych wydatków, które przekraczają normalny standard życia. Kwota pokrycia różni się w zależności od ubezpieczyciela, ale większość dostawców oferuje pewien procent wartości ubezpieczonego mieszkania. Ogólnie rzecz biorąc, kwota ta wynosi od 10 do 30%. Kwota ta podlega limitom polisy i może być zmieniona przez ubezpieczyciela za dodatkową opłatą.
Ogólnie rzecz biorąc, utrata użytkowania jest częścią polisy, ale nie pokrywa ona bieżących wydatków, takich jak płatności hipoteczne. W zależności od ubezpieczyciela, może być wypłacana na kilka sposobów. Ważne jest, aby skontaktować się z ubezpieczycielem od razu, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości lub obawy. Konieczne może być również wykonanie zdjęć uszkodzonego mienia. Firma ubezpieczeniowa obliczy wtedy pokrycie w oparciu o procent pokrycia majątku osobistego w polisie. Maksymalna kwota pokrycia może być wyższa niż limit pokrycia dla innych rodzajów ubezpieczeń.
Pokrycie utraty użytkowania jest zazwyczaj wypłacane jako procent całkowitej ubezpieczonej wartości mieszkania lub w wyższym procencie, jeżeli ubezpieczony posiada dodatkowe struktury lub nieruchomości zależne na nieruchomości. Kwota ta może być ograniczona przez ubezpieczyciela, ale dobrym pomysłem jest zwiększenie limitu pokrycia, aby zaspokoić potrzeby rodziny.
Firma ubezpieczeniowa może wypłacić płaską kwotę lub może zaoferować natychmiastową pomoc w rozliczeniu szkody. Ubezpieczyciel może również pomóc w znalezieniu tymczasowego zakwaterowania i innych usług. Firma ubezpieczeniowa wypłaci również godziwą wartość czynszu za utratę dochodu z wynajmu, jeśli nieruchomość nie nadaje się do zamieszkania z powodu objętej ubezpieczeniem szkody.
Oprócz zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej na wypadek utraty dochodu z najmu, polisy ubezpieczeniowe dla najemców często obejmują pokrycie utraty użytkowania. Ważne jest, aby zrozumieć definicję utraty użytkowania i jej limity przed zakupem tego typu polisy. Istotne może być również rozważenie okresu odbudowy. Okres ten może być tak krótki jak 48 godzin lub tak długi jak 72 godziny, w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Okres odbudowy pokryje wydatki takie jak utracony czynsz, koszty transportu i inne dodatkowe wydatki w czasie gdy dom nie nadaje się do zamieszkania. Okres odbudowy może być również wykorzystany na pokrycie dodatkowych kosztów związanych z przeprowadzką do nowego domu.
Jeśli Twój dom został uszkodzony, ważne jest, aby od razu skontaktować się z ubezpieczycielem. Pozwoli to uniknąć wszelkich komplikacji. Należy również zrobić zdjęcia uszkodzeń, aby można było udowodnić rozmiar szkody firmie ubezpieczeniowej. Można również poprosić o przedstawienie dowodu wydatków poniesionych w czasie, gdy nie mogli Państwo mieszkać w swoim domu. Dotyczy to kosztów żywności i odzieży, a także kosztów transportu, jeśli mieszkasz daleko od swojego głównego domu.
Ubezpieczenie od utraty zdolności do pracy dla małych firm
Niezależnie od tego, czy jesteś jedynym właścicielem, współwłaścicielem, czy partnerem, ważne jest posiadanie polisy ubezpieczeniowej od utraty zdolności do pracy. Bez ubezpieczenia od niepełnosprawności, właściciel małej firmy będzie zmuszony polegać na swoich osobistych finansach, aby utrzymać firmę. To może nadwyrężyć życie osobiste właściciela, a także sam biznes.
Najlepszym rodzajem ubezpieczenia rentowego dla małych firm jest polisa z gwarantowaną odnawialnością. Oznacza to, że ubezpieczyciel nie ma prawa zmienić polisy lub jej zakresu bez zgody ubezpieczonego. Ten rodzaj ubezpieczenia od niepełnosprawności może być zakupiony jako dodatek do polisy grupowej na wypadek niepełnosprawności. Ten rodzaj ubezpieczenia od niepełnosprawności jest koniecznością dla każdego właściciela małej firmy i warto sprawdzić z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym jaki rodzaj polisy będzie dla nas odpowiedni.
Innym rodzajem ubezpieczenia od niepełnosprawności dla małych firm jest ubezpieczenie kosztów ogólnych działalności. Ten rodzaj ubezpieczenia od niezdolności do pracy ma na celu pokrycie bieżących kosztów ogólnych działalności, kiedy właściciel firmy nie jest w stanie pracować. Koszty te mogą obejmować czynsz, energię elektryczną, a nawet koszty zapasów. Aby zakwalifikować się do tego typu ubezpieczenia, należy mieć udokumentowane osiągnięcia w swojej branży. Jeśli jesteś nowym biznesem, możesz mieć problem z uzyskaniem ubezpieczenia i być może będziesz musiał połączyć swoje potrzeby ubezpieczeniowe z innymi opcjami pokrycia.
Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem firmy, współwłaścicielem, partnerem, czy niezależnym wykonawcą, będziesz musiał wykazać się solidnymi finansami przez dwa lata, aby zakwalifikować się do ubezpieczenia od niepełnosprawności. Oprócz udowodnienia, że można płacić rachunki, trzeba będzie przedstawić dowód regularnych wydatków. Niektóre firmy ubezpieczeniowe będą wymagały formularzy podatkowych, a inne mogą wymagać dowodu na prowadzenie własnej działalności gospodarczej przez dwa lata.
Niezależnie od tego, jaki rodzaj ubezpieczenia od niepełnosprawności dla małych firm wybierzesz, będziesz musiał znaleźć polisę, która ma minimalną kwotę pokrycia i maksymalną. Powinno to wystarczyć na pokrycie miesięcznych wydatków biznesowych, a także należy wziąć pod uwagę koszty ogólne.
Dodatkowo można również zakupić podstawową polisę ubezpieczeniową na życie, aby pokryć wszelkie długi, które może ponieść nasza firma. Polisa ta może również zapewnić świadczenie pieniężne dla Twojej rodziny w przypadku Twojej śmierci.
Można również rozważyć ubezpieczenie rentowe dla małych firm, które oferuje świadczenie pieniężne. Świadczenie to może być wykorzystane do pomocy w sprzedaży biznesu lub może być wykorzystane do pomocy w utrzymaniu biznesu po śmierci właściciela.
Ubezpieczenie dochodów z tytułu niezdolności do pracy dla małych firm może być zakupione jako samodzielna polisa lub jako dodatek do grupowej polisy na wypadek niezdolności do pracy. Świadczenie może być wypłacane w formie ryczałtu, miesięcznie przez okres do pięciu lat lub jako procent miesięcznego dochodu właściciela.
